Одна из вещей, которой точно научил сегодняшний кризис из-за пандемии — это то, что финансовые проблемы, потеря работы и подобные сложности могут придти совсем внезапно. И очень важно к подобным неприятным проблемам быть готовыми, чтобы не испытывать стресс и страх из-за завтрашнего дня.
Теперь одной из важных рубрик на The-Femme будет рубрика “Финансы”, в которой мы будем разбирать, что значит быть финансово грамотными и как этого добиться. Тема сегодняшней статьи — “Как привести свои финансы в порядок? 4 системы ведения бюджета”.
Давайте разбираться в финансах вместе, ведь это не только средство для трат, но и мощный инструмент, который может дать нам всем спокойствие, комфорт, возможность запускать значимые проекты, помогать другим и делать мир хоть немного, но лучше.
Новое красивое платье в шкафу — это хорошо, а накопления на сберегательном счету, инвестиции и порядок в финансах — еще лучше.
Сегодня поговорим о бюджетировании. Ведение бюджета — это одна из тех вещей, o необходимости которой мы знаем, но не совсем понимаем, с чего начать. Для многих из нас ведение бюджета кажется очень ограничивающим. В конце концов, кто хочет следить за своим бюджетом каждый месяц и чувствовать вину, трятя деньги на то, что им нравится?
Хорошие новости заключаются в том, что бюджет не должен вас ограничивать. Наоборот, он дает вам свободу, потому что позволяет вам тратить деньги на то, что вы хотите, если вы уже заранее отложили средства на то, что вам необходимо (аренда, продукты, страховка, счет за интернет, телефон и т.д).
Ведение бюджета заключается в том, что вы управляете своими деньгами и знаете куда они должны уходить. Но как мы можем это сделать, если не знаем, каковы наши статьи расходов? К счастью, есть несколько систем ведения бюджета, которые дают руководство для новичков в составлении бюджета, чтобы понять, куда уходят их трудом заработанные деньги каждый месяц, и как ими можно управлять, чтобы их хватало и на необходимые вещи, и на собственные желания, как отпуск, ежедневные развлечения и так далее.
1. Метод 50/30/20
Было ли вам когда-то сложно понять, сколько ваших денег должно идти на ваши нужды, а сколько на желания? Сегодня многие гуру ведения бюджета любят обвинять нас в том, что мы тратим деньги на латте с собой, но это ведь нормально — тратить часть наших денег на вещи, которые приносят нам радость?
И вот где нужен метод 50/30/20.
Эта система ведения бюджета точно определяет, какой процент ваших доходов вы тратите на свои желания, нужды и сбережения. Она помогает убедиться, что вы откладываете достаточно денег на нужные счета, но при этом позволяет вам тратить деньги на себя, без самобичевания потом.
В методе 50/30/20 первые 50% вашего дохода должны идти на ваши нужды. Эта категория включает в себя ваши регулярные ежемесячные счета, такие как арендная плата, проездной, страховка, коммунальные услуги, сотовая связь и продукты питания.
Следующие 30% вашего дохода идут на ваши желания. В этой категории вы сами решаете, на что их потратить. Она включает в себя еду вне дома, одежду, косметику, домашний декор, ежемесячные подписки и любые другие развлечения, на которые вы тратите деньги.
Последние 20% вашего дохода идут на сбережения и долги. В эту категорию входят досадные платежи по ипотеке, кредитные карты и другие долги. Также она включает в себя деньги, идущие на сбережения. Они включают в себя чрезвычайный фонд, а также любые долгосрочные цели сбережений, к которым вы стремитесь.
Тот факт, что эта система ведения бюджета основана на процентах дохода вместо фиксированной суммы, означает, что вы можете легко адаптировать ее под свой уровень дохода. Она также оставляет для вас большую гибкость, чтобы тратить деньги на то, что вам больше всего хочется.
Недостатком этого метода является то, что он не подходит людям с большими долгами. Кто-то с огромной задолженностью по ипотеке может тратить почти 20% своего ежемесячного дохода на долги, что не оставляет особо денег для сбережений.
Этот метод также может быть сложным для людей, живущим в регионах с высокой стоимостью жизни. В некоторых частях мира вы, возможно, не сможете потратить только 50% на свои нужды.
2. Система конвертов
Скорее всего, многим из нас знакома ситуация, когда мы составили себе бюджет, но затем совсем его не придерживались. Использование вашей дебетовой или кредитной карты делает процесс оплаты настолько легким, что очень легко потерять счет того, сколько вы на самом деле тратите. Не говоря уже о том, как легко оправдать то, что вы немного превысили бюджет. Но это «немного» со временем превращается в приличную сумму, которая ушла неизвестно куда.
Система конвертов призывает вас использовать только наличные деньги. В начале месяца вам нужно снять наличные, необходимые для всех расходов этого месяца.
Каждая категория расходов получает свой собственный конверт с определенной суммой денег. И как только деньги в конвертах закончились, они закончились, и вам надо ждать следующий месяц для трат в этой категории. Конечно, вы можете взять деньги из одного конверта, чтобы восполнить дефицит в другом. Но вы можете тратить только то, что у вас есть в конвертах, с карты деньги вы не снимаете.
Большим недостатком этой системы составления бюджета является то, что многие в наши дни уже не носят с собой наличные. Также носить с собой большие суммы денег небезопасно. Если вы потеряете свою дебетовую карту, банк может ее заблокировать и выдать вам новую. Если вы потеряете 1000 долларов наличными, они будут окончательно потеряны. Будьте осторожны и не носите с собой сразу большие суммы без необходимости.
3. Сначала заплати себе
Сколько раз вы говорили себе, что вы переведете все оставшиеся в конце месяца деньги на свой сберегательный счет, а по факту выясняли, что все их потратили? Если у вас не получается пополнять свой сберегательный счет каждый месяц, тогда, наверное, этот трюк по ведению бюджета вам подойдет.
Первая вещь, которую вы делаете в методе «сначала заплати себе» — переводите деньги на свой сберегательный счет, как только получили свою зарплату/гонорар/какой-либо доход. Вместо того, чтобы откладывать то, что у вас осталось после своих ежемесячных расходов, вы тратите на них то, что осталось у вас после перевода суммы на сберегательный счет.
Слишком многие из нас пренебрегают своим чрезвычайным фондом, поэтому сейчас как никогда нам нужно сначала заплатить себе. Единственная проблема с этой системой может возникнуть у людей с нерегулярным доходом, которые не знают, сколько они смогут откладывать на сберегательный счет каждый месяц после оплаты своих счетов.
4. Бюджетирование с нулевой базой
Бюджет с нулевой базой — это способ составления бюджета, при котором ваш доход за вычетом расходов равен нулю. При нулевом бюджете вы должны убедиться, что ваши расходы соответствуют вашим доходам в течение месяца. Таким образом, у всех ваших денег есть своя работа.
Это не значит, что на вашем банковском счете не будет в итоге денег. Это просто означает, что ваш доход за вычетом всех ваших расходов равен нулю.
Довольно просто, правда? По сути, это просто составление плана на все ваши деньги.
Допустим, вы зарабатываете 3000 долларов в месяц. Все, что вы тратите, экономите или инвестируете, должно составлять до 3000 долларов. Таким образом, вы точно знаете, куда идет каждый из ваших с трудом заработанных долларов. Вы можете оказаться в очень проблемной ситуации, если не знаете, куда уходят ваши деньги каждый месяц. Ведь совсем не весело обнаружить в один день, что у вас нет денег и не иметь понятия, куда они все ушли.
Вам может быть интересно:
